過往我們尋求理專或業務員的過程
不知道大家的感受如何
就 Jeff 個人經驗
好像總是硬聊幾句後
對方就迫不急待把商品DM拿出來
"我們這個新出的產品，利率目前業界最高"
"這個商品要趕快買，消息傳出月底要停售"
裡面通常會存在兩個很嚴重的問題，
第一
因為業務員要生存下去，
一定是有業績壓力的，
想當然爾，不管用什麼方法，
把商品包裝好賣出去就對了。
以致於我們消費者接收到的
可能只是很片面的資訊，
或者是選擇性告知的。
在這樣的情形下，
如果沒有一個
公正的第三方幫我們消費者把關，
可以想見權益可能會有極大的損失。
第二
不論商品是否有如對方說的那麼美好，
但是我們想想，
這個東西適合A，
但一定適合我們嗎？
因為在整個推銷過程
都只是單方面述說，
而不是經由雙方去找到的
共識與需求。
有沒有可能在公司的制度下，
他只是挑了一個佣金發放最高的商品？
所以說，
這個我們被推薦的商品
到底是適合業務員自己，還是適合消費者？
在歐美民眾對於要做各種財務決策前習慣找
IFA / Independent Financial Advisor
做諮詢
也就是
收費制的獨立財務顧問
收取顧問費才能由公正的第三方角度給建議
不會受商品的佣金高低影響
因為對財務顧問來說
客戶要不要跟他購買商品並不重要
幫客戶做專業諮詢、給予深度建議並提供解決方案
才是最重要的
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